ANPC identifica o groaza de clauze ilegale in contractele de credit

ANPC identifica o groaza de clauze ilegale in contractele de credit

Inspectorii ANPC au realizat un control la unitatile din provincie ale bancilor, pentru a verifica daca se respecta prevederile legale la incheierea contractelor de credit de consum. In total, au fost acordate amenzi de 1,3 milioane lei iar bancile sunt obligate sa reformuleze in cel mult 15 zile clauzele considerate neconforme cu legea.

Controlul a vizat 255 de puncte de lucru ale societatilor bancare din toate judetele, cu exceptia municipiului Bucuresti, iar inspectorii au verificat atat clauzele din contractele de credit propuse clientilor, dar si daca acestia primesc de la functionarii bancilor toate informatiile precontractuale necesare.

Pentru abaterile constatate, s-au aplicat 73 de amenzi in valoare de 1,3 milioane lei si 74 avertismente. De asemenea, s-a dispus modificarea respectivelor clauze contractuale in cel mult 15 zile.

Sfaturi pentru consumatori la semnarea actelor aditionale de modificare a contractelor de credit

Sfaturi pentru consumatori la semnarea actelor aditionale de modificare a contractelor de credit

In aceasta perioada creditorii emit consumatorilor care au credite acte aditionale de modificare a contractelor in conformitate cu prevederile OUG 50/2010.

Ce modificari trebuie sa cuprinda actul aditional?

Principalele modificari sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobanzii variabile si de comisioane.

In contractele de credit cu dobanda variabila, dobanda va fi raportata la un indice de referinta variabil (ROBOR, EURIBOR, LIBOR, rata dobanzii de referinta a BNR functie de moneda creditului) si o marja fixa a bancii care nu va putea fi majorata pe toata durata derularii contractului, putand fi insa redusa. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobanda (din variabila in fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobanzii.

Bancherii, ANPC si clientii continua contrele legate de contractele de credit

Bancherii, ANPC si clientii continua contrele legate de contractele de credit

Dupa mai bine de doua luni si jumatate de la intrarea in vigoare a ordonantei privind creditele pentru consumatori, discutiile dintre bancheri si reprezentantii protectiei consumatorului continua. Bancherii sustin ca ordonanta este neclara si cer ca ANPC sa aduca clarificari asupra acesteia, cu ocazia dezbaterii ordonantei in Camera Deputatilor.

Si clientii BCR vor sa demareze un proces colectiv impotriva bancii

Si clientii BCR vor sa demareze un proces colectiv impotriva bancii

Dupa ce clientii Volksbank, nemultumiti de modul in care banca a interpretat anumite clauze din contract, s-au grupat pentru a da banca in judecata, acum a venit randul BCR sa fie luata in vizor. Sprijiniti tot de avocatul Gheorghe Piperea, peste 300 de clienti ai BCR doresc sa mearga impreuna intr-un proces colectiv impotriva bancii.

Ieri, la clubul Uniter a avut prima intalnire oficiala a clientilor BCR nemultumiti de modul in care banca aplica prevederile contractelor de credit si de modul in care vrea sa le modifice.

La intalnire a participat si avocatul Gheorghe Piperea, care si-a aratat disponibilitatea de a sustine cauza clientilor pe tot parcursul procedurii de solicitare a unor clauze contractuale mai avantajoase, incepand cu medierea amiabila si pana la proces, in cazul in care acest lucru se dovedeste necesar.

“Mandatul meu pentru aceasta cauza implica toate etapele, in toate instantele. Eu sper insa sa castigam din prima”, a precizat Piperea.

ANPC: Bancile pot sa pastreze dobanzile actuale la credite doar cu acceptul clientilor

ANPC: Bancile pot sa pastreze dobanzile actuale la credite doar cu acceptul clientilor

Reducerea costurilor cu 6 p.p. la imprumuturile ipotecare in euro scade veniturile institutiilor cu 900 mil. euro/an

Agentia Nationala pentru Protectia Consumatorilor nu va modifica actuala legislatie privind creditarea, si anume OUG 50/2010, astfel ca bancile vor fi obligate sa inlocuiasca, in calculul dobanzilor variabile, ratele de referinta proprii (prime rate), cu indicii EURIBOR/LIBOR/ROBOR, si sa mentina marjele fixe practicate in prezent. In aceste conditii, dobanzile variabile de la creditele ipotecare in euro ar putea scadea cu 6 puncte procentuale.

Bancile pot sa mentina actualele rate la creditele cu dobanzi variabile doar daca au acceptul clientilor, care pot raspunde in termen de 15 zile de la primirea notificarii. Cu alte cuvinte, Agentia Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) nu va modifica legislatia privind contractele de credit pentru consumatori, iar bancile vor fi obligate sa inlocuiasca, in calculul dobanzii variabile, ratele de referinta proprii (prime rate) cu indicii EURIBOR/LIBOR/ROBOR, mentinand marjele neschimbate.

Marjele de dobanda umflate de la credite sunt inghetate pana la finalul contractului

Marjele de dobanda umflate de la credite sunt inghetate pana la finalul contractului

Bancile au primit acceptul ANPC ca pot sa stabileasca marjele de dobanda la creditele in derulare prin simpla scadere a indicelui de referinta din rata actuala a dobanzii. Metoda nu face altceva decat sa legalizeze deciziile unilaterale realizate de catre banci in trecut in stabilirea dobanzilor variabile. Clientii vor plati scump aceasta decizie.

Noile formule de calcul ale dobanzilor sunt departe de a fi echitabile

Noile formule de calcul ale dobanzilor sunt departe de a fi echitabile

Schimbarea formulelor de calcul ale dobanzilor la creditele in derulare conform noilor reglementari legale da primele batai de cap clientilor. La ING Bank, noua dobanda se calculeaza prin aditionarea a 2 marje de dobanda peste Robor sau Euribor, iar la CEC Bank, un artificiu de calcul a facut ca actualizarea indicilor monetari sa creasca ratele clientilor. 

Ordonanta de urgenta privind creditele pentru consumatori obliga toate bancile sa lege dobanzile variabile la credite de un indice monetar (Robor, Euribor sau Libor) sau de dobanda de referinta a BNR. La acest indice, bancile vor putea adauga o marja, care va ramane fixa pe toata perioada de creditare.